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            作為信貸員需要了解哪方面的知識

            作為信貸員需要了解哪方面的知識
            黃益溢 來自: 移動端 2018-11-04 12:20 手機查看

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            其他回答(共5條)

            • 2018-11-04 12:35 樊成鋼 客戶經理

              信貸員應具備以下能力:
              1、較強的專業知識,業務技能 在辦理信貸業務的過程中,必須牢牢把握住以下五個要點:1審好證照,2選準文本,3填妥內容,4把住簽章,5理順程序。
              2、豐富的相關知識 ,一個合格的、稱職的信貸員,除了具有嫻熟的專業理論和專業知識,熟練的操作技能外,還應具有豐富的相關知識,才能更有利于信用工作的順利開展。
              3.應具備人際交往能力
              對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力,能夠針對不同情境和不同交往對象,靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力,在為企業爭取權益的過程中,能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。
              4. 觀察和判斷能力
              是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善于察言觀色;多方收集信息,準確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還,在很大程度上取決于客戶的還款意愿,而還款意愿又在很大程度上取決于客戶的人品,因此在貸款發放前,要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發放一般不會超過一周,在這短短的時間里,信貸員要及時準確地把握客戶的性格和人品。
              5. 抗壓能力
              小企業信貸員都有較大的業績壓力,因此需要信貸員保持良好和積極的心態,能夠克服困難并及時調整情緒,保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶,就得更需要耐心和忍的精神,也要有良好的抗壓能力,如果沒有觸及到人格底線,對于對方的無理、侮辱等語言攻擊,都要視而不見、充耳不聞。實在不行,就只有對非常人,使用非常手段。
              6. 有頭腦
              信貸員要有一定的頭腦,善于分析、思考問題。在信貸管理工作中,有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表,掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析,并且發現問題,進而對企業的經營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況,貿然貸款,最后追不回貸款,會給本公司帶來很大的風險。
            • 2018-11-04 12:32 龔崇棟 客戶經理

              信貸員應該具備的能力:

              1. 較強的專業知識,業務技能

              在辦理信貸業務的過程中,必須牢牢把握住以下五個要點:1審好證照,2選準文本,3填妥內容,4把住簽章,5理順程序。

              2.豐富的相關知識

              一個合格的、稱職的信貸員,除了具有嫻熟的專業理論和專業知識,熟練的操作技能外,還應具有豐富的相關知識,才能更有利于信用工作的順利開展。

              3.應具備人際交往能力

              對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力,能夠針對不同情境和不同交往對象,靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力,在為企業爭取權益的過程中,能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。

              4. 觀察和判斷能力

              是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善于察言觀色;多方收集信息,準確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還,在很大程度上取決于客戶的還款意愿,而還款意愿又在很大程度上取決于客戶的人品,因此在貸款發放前,要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發放一般不會超過一周,在這短短的時間里,信貸員要及時準確地把握客戶的性格和人品。

              5. 抗壓能力

              小企業信貸員都有較大的業績壓力,因此需要信貸員保持良好和積極的心態,能夠克服困難并及時調整情緒,保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶,就得更需要耐心和忍的精神,也要有良好的抗壓能力,如果沒有觸及到人格底線,對于對方的無理、侮辱等語言攻擊,都要視而不見、充耳不聞。實在不行,就只有對非常人,使用非常手段。

              6. 有頭腦

              信貸員要有一定的頭腦,善于分析、思考問題。在信貸管理工作中,有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表,掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析,并且發現問題,進而對企業的經營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況,貿然貸款,最后追不回貸款,會給本公司帶來很大的風險。

            • 2018-11-04 12:29 齊曉彥 客戶經理

              信貸員通俗的講就是給人做貸款任務的,分為個人貸款和企業貸款的。需要掌握全面的金融知識,要什么都懂
            • 2018-11-04 12:26 賴鵬華 客戶經理

              銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”,主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力,向其提供貸款方面的政策咨詢,需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力,良好的傾聽、親和力和溝通能力。
              職業概述
              銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”,主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力,向其提供貸款方面的政策咨詢,需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力,良好的傾聽、親和力和溝通能力。
              工作內容
              公布經營貸款的種類、期限、利率、條件,提供咨詢服務;
              指導填寫借款申請書,幫助辦理貸款申請及其他業務;
              協助有關人員和部門對借款人的信用等級進行評定;
              調查借款人的合法性等因素,核實抵押物、質物、保證人情況,測定貸款風險度;
              回復貸款申請,簽訂借款、保證合同或辦理公證手續;
              發放貸款,追蹤調查、檢查借款人執行合同及經營情況;
              發送還本付息通知單,敦促借款人還付借款;發送催收通知單,催收逾期貸款本息;
              收集有關資料,協助有關部門起訴未落實還本付息的借款人;
              建立和完善貸款質量保全制度,分類、登記、考核、催收不良貸款,及時核銷呆賬貸款;
              協助辦理商業匯票的承兌、貼現和再貼現工作。[1]
              職業要求
              教育培訓: 財務、經濟或相關專業大專以上學歷;需要學習金融學、經濟學、市場營銷學、管理學、銀行學等課程。
              工作經驗: 2年以上銀行信貸等相關業務的工作經驗;需要具備良好的傾聽、溝通能力和親和力。[1]
              薪資待遇
              收入按業績計算,一般每月底薪為2000元左右。不同性質銀行的考核制度不同,信貸員的收入有很大差別。一般拉1000萬月均存款,年收入在7萬左右,如果月均過了3000元,年收入基本保證在10萬以上。[1]
              普通銀行信貸員的年薪:初入銀行門是沒這么高的,一般6萬左右,對于新人來說,這是不錯的數字了。銀行大致分三類,國有銀行、股份制銀行、外資銀行,這三類的收入排行是:股份制銀行>國有銀行>外資銀行。
              做得好的話,國有銀行的信貸員年薪可以拿到12-15萬。這一行的法則是以能力說話,收入也跟著個人業績波動,存貸業務越活躍,收入越高。
              發展路徑
              在現代經濟模式下,信貸員發揮著越來越重要的橋梁作用,是聯系企業等商業機構和銀行的紐帶。信貸員通過尋找潛在客戶,協助他們申請貸款。同時,信貸員要收集關于個人和企業的具體信息,分析借方的資信和還貸能力,從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統貸款資信要求方面有困難的客戶提供指導,包括:針對特定客戶提供最佳類型的貸款、解釋其具體要求和約束條件。現代信貸員高級人才不足,特別是擁有良好素質的信貸員,就業前景相當可觀,待遇也相當不錯。信貸員可以通過一定經驗的積累,向銀行客戶經理發展。
              業績評價
              銀行信貸員業績通過統計指標來反映,而統計指標的設置又必須服從于信貸工作的特殊規律性。我認為,設置評價信貸員業績的統計指標體系,應當遵循以下6項原則:一是客觀性原則。設置的評價指標能夠真實地反映出信貸員工作效率、工作質量和工作效益的現實特征。二是完備性原則。從整體性出發,多角度、全方位地反映信貸員的業績水準。評價指標體系在空間上要成為一個系統,包括信貸員業績的各個主要方面;在時間上作為一個有機整體,不僅要從各個不同角度反映出信貸員業績的現狀,更要反映出該系統動態變化的信貸員業績態勢。三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調查、貸時審查和貸后管理3個層次,其崗位職責和任務在性質上存在很大差異性。從層次性和差異性出發,對3個層次崗位信貸員分別設置業績評價指標體系。四是定量為主原則。應具有清晰的層次結構,定性分析與定量分析相結合并以定量分析為主,由定性到定量,由局部到整體,結合并以定量分析為主,由定性到定量,由局部到整體,由復雜到簡明,在科學分析和定量計算的基礎上,最終形成對信貸員業績的直觀結論。五是可比性原則。評價指標既要便于進行縱向比較,也要便于進行橫向比較;既要可用以進行時序比較分析,也要可用來進行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業績評價指標體系應該簡單明了,所要求的定量分析數據和定性分析資料能夠及時、完整、準確地取得,綜合計量評價上要簡便易行。根據上述信貸員業績綜合評價體系的設置原則下,下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個層次崗位類型分別設計其業績評價指標體系。
            • 2018-11-04 12:23 趙飛虎 客戶經理

              企業財務分析,這本書很重要,你做貸款的時候,對于報表的分析,對于企業各項財務指標的分析,對于企業貸款需求的測算,可以說是非常重要的了.
              心理學書籍,看市場營銷的書不如看心理學方面的書,這樣你能更準確的把握客戶的心理.
              作為一名客戶經理,需要掌握銀行里面比較全面的知識,這樣才能更好的為客戶服務,需要學習的很多,慢慢來吧

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